現在經由銀行投資的人越來越多,當你走進銀行希望買基金等往來時,或是若你是有錢人,也會三不五時有理專打電話給你來拜訪(若你的存款,或你信用卡是無限卡,黑卡,或是你有數千萬的豪宅,或你是律師等字輩的,只要你有錢,富在深山有理專)

依我的經驗,一個好的理專大概可以由以下判斷:

1.年紀/理專年資:

三十以上為佳,理財是一種經驗的累積,太年輕沒有經歷過市場多頭與空頭的一整個循環,當空頭時不知所措,多頭時又忽略風險意識,一味搶進,也沒有經歷過很多的客戶, 沒有從客戶中學習到足夠的財務規劃實務,自身的體驗也不夠,就像是你去醫院看病,應該也不會找看起來二十幾歲的道理一樣.

2.證照:

至少要有信託,保險,期貨,內控,投資型保單,再多那是加分,如果有CFP證照(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 認證理財規劃顧問)的證照更好,那是理專的最高證照,需要少則半年,一般一年到一年半的時間取得.但也不能陷入這些迷思中,有證照代表他的專業能力夠,肯用功,但這並不是他能管好你的錢的惟一判斷標準.

3.排名:

詢問他在銀行中業績排名大概在那?排名太前可能因為太忙,未必能有時間為你服務,除非大客戶,太後面或許經驗不足.排名前10%-40%對一般人來講,應該是個較妥的合作對象.

另外,理專很大的收入來源是手續費收入,因此難免會希望客戶多買,多賣(或轉換),這樣在買賣之間才能賺到手續費,當然要是買賣都有賺,即使是3-5%就出場,對客戶還是有賺,也不失是兩利 ,只是客戶本身也要有自己的判斷力就是了.讓彼此能成為好的合作伙伴

 

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