目前分類:銀行往來的小撇步 (3)

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現在經由銀行投資的人越來越多,當你走進銀行希望買基金等往來時,或是若你是有錢人,也會三不五時有理專打電話給你來拜訪(若你的存款,或你信用卡是無限卡,黑卡,或是你有數千萬的豪宅,或你是律師等字輩的,只要你有錢,富在深山有理專)

依我的經驗,一個好的理專大概可以由以下判斷:

1.年紀/理專年資:

三十以上為佳,理財是一種經驗的累積,太年輕沒有經歷過市場多頭與空頭的一整個循環,當空頭時不知所措,多頭時又忽略風險意識,一味搶進,也沒有經歷過很多的客戶, 沒有從客戶中學習到足夠的財務規劃實務,自身的體驗也不夠,就像是你去醫院看病,應該也不會找看起來二十幾歲的道理一樣.

2.證照:

至少要有信託,保險,期貨,內控,投資型保單,再多那是加分,如果有CFP證照(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 認證理財規劃顧問)的證照更好,那是理專的最高證照,需要少則半年,一般一年到一年半的時間取得.但也不能陷入這些迷思中,有證照代表他的專業能力夠,肯用功,但這並不是他能管好你的錢的惟一判斷標準.

3.排名:

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有些人會遇到這樣的問題,家人往生了,但生前沒交待錢存在那間銀行,或是珍貴東西放在那家銀行保險箱
這時真是讓人很無奈,總不能一家一家銀行打電話去問吧
其實是有固定方法的

你可以打電話給銀行公會,網址是

http://www.ba.org.tw/


告訴他們你的狀況,他們會提供制式表格讓你填寫,同時需要你也附上相關資料影本(譬如戶籍騰本等,死亡證明書我忘了是否需要)附上證件的原因是避免惡意利用這管道
譬如A想知道B的財務狀況,就用這方法,那每個人的隱私就都保不住了

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當你到銀行開戶時,不管是活存,支存,定存,基金...銀行一定會要你留存印鑑
在我們有一個非常重要而基礎的概念叫做"代表本人意志之所為"
所以當你開戶時留存印鑑,就代表說以後這顆印鑑就是"你的意志之所為"
這也就是為什麼我們說銀行"認章不認人了"
這當然好處是為了實務上方便,例如總不能叫老闆每次都來櫃台吧,他的時間何其寶貴,當然是叫公司的會計小姐蓋章後來領錢
然而,對於一般的你我大眾而言,我卻要說, 為了安全起見,最好是留你的"簽名"當做印鑑
因為這樣可以避免1.印章遺失,及2.印章跟存摺被人盜去後拿去銀行領錢-->切記,銀行是"認章不認人"的
尤其現在夫妻間,親子間,有時反而是盜領的人,這雖然令人傷感,然而我也真的遇到過
為了避免這種事,何不就釜底抽薪用簽名呢,這樣就算他仿你的簽名,銀行員又一時閃了眼,到最後銀行還是得賠,
當然有的人對於章是有種習俗上的喜好的

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